• 支払い方法がいくつもあって、PayPayは家計簿をどう書いたらいいのか分からない……。
• PayPayを使ったときの、家計簿の書き方を教えてほしい。
• PayPay以外の、楽天ペイやd払いなどの家計簿でのつけ方は？

そんなお悩みを解決します。

PayPayは最も使われているスマホ決済サービスですが、家計簿をつけるには少し手間がかかります。

5年以上家計簿を書いている私が、実際にPayPayでの支払履歴を家計簿につけている方法について解説します。

この記事を読めば複雑なPayPayの支払い方法に迷わず、家計簿を楽につけ続けることができますよ。

PayPayでの支払い方法は3種類

PayPayをつかった支払いを家計簿につけるのが難しいのは、複数の支払い方法があり特徴が分かれているから。

PayPayでの支払い方法は、3種類あります。

支払いごとに方法を切り替えられるので、状況やその人にあった使いかたができるのがPayPayの長所になっています。

次にそれぞれの支払い方法について、特徴を紹介します。

PayPay残高をチャージする

PayPay残高からの支払いは、銀行口座やATMからあらかじめチャージした残高で支払います。

基本的には支払う前に現金の引落が必要なので、使いすぎることのない点がメリット。

残高はオートチャージもできるので、繰り返し頻繁につかうひとには便利です。

またクレジットカードでのチャージや、対応する携帯代とまとめて支払うこともできます。

PayPayクレジット・クレジットカード

PayPayクレジットは、当月に利用した金額を翌月にPayPayカードなどからまとめて引き落とせる方法です。

クレジットカードが使えないお店でも、PayPayがつかえればカードと同じ支払い方ができます。

残高から支払うよりも還元率が高く、チャージがいらないのがメリットとなります。

またクレジットカードと同じ支払い方法なので、翌月まで現金が減りません。

PayPayポイント

PayPayやPayPayカードで支払いをすると、1ポイント＝1円分のPayPayポイントが付与されます。

ポイントでの支払いのほか、PayPay残高やクレジットでの支払いと併用することも可能です。

有効期限がないうえに還元率も高く、頻繁にポイントがもらえるキャンペーンも行っています。

PayPayはつかったときに家計簿をつける

3つの支払い方法があるPayPayですが、家計簿でのつけ方はすべて同じです。

ずばり、PayPayをつかったときに家計簿をつけましょう。

ポイントは残高にチャージしたときや引落の日ではなく、モノやサービスを買ったときにつけることです。

PayPay利用時に家計簿をつけるメリット

つかったときに家計簿をつけることで、次のようなメリットが生まれます。

買ったのと同時に家計簿をつけられるので、予算に対してどのくらい使っているかがわかりやすくなります。

また内訳までしっかりと把握できるので、後から振り返ったときに無駄使いを見つけやすいです。

家計簿の目的である、無駄使いを抑えて節約につなげることに適したつけ方となっています。

つまりこのやり方は、「いつ」「何に」「いくら」つかったのかを把握しやすい家計簿のつけ方なのです。

では支払い方法ごとの詳しい家計簿のつけ方について、解説していきます。

PayPay残高で支払う場合

PayPay残高で支払った場合、現金と同じように考えて家計簿につけましょう。

前もって残高をチャージしたときには、家計簿になにか書く必要はありません。

チャージしたときに支出としてしまうと、2つの問題点があるからです。

「チャージ　3,000円」のようにすると、実際にものを買ったときの内訳がわかりませんよね。

またチャージした日と支払いをした日が違う場合、家計簿につける日付もずれてしまいます。

したがってPayPayをつかって支払ったときにだけ、家計簿につければ十分です。

残高の管理はしなくてもいい

チャージしたときに家計簿には何も書かないと、どうやって残高を管理するのか疑問の方もいると思います。

結論からいうと、私は家計簿上で残高について管理する必要はないと考えています。

残高自体はアプリでも見れますし、わざわざ家計簿でも記録しておくメリットがありません。

しかも家計簿と残高を合わせるにはチェックしないといけない点も多く面倒なので、最初からやらないほうがマシです。

また月末には預金や現金などの資産状況を把握していますが、その時もPayPayを含めた電子マネーの残高は除いています。

PayPayクレジット・クレジットカードで支払う場合

PayPayクレジット・クレジットカードでの支払いも、残高と同じように支払ったときに家計簿をつけます。

クレジット支払いの場合、PayPayを利用してから実際に現金が引き落とされるまで時間がかかります。

家計簿をつけるタイミングを引落に合わせてしまうと、タイムラグが発生してこまめに支出を見直すことができません。

PayPayポイントをつかって支払う場合

ポイントをつかったときの家計簿のつけ方は、ポイントを収入とすることです。

正確な支出の把握ができつつ、他の支払い方法とあわせて書くこともできます。

それぞれの支払い方法に加えて、収入としてポイントを書き加えただけです。

大事な点としては、ポイントを差し引いた金額ではなく、元の金額を支出としてつけることです。

たまたま持っているだけのポイントに頼らず、しっかりと支出をセーブすることを意識づけるのに役立ちます。

【家計簿のつけ方】ポイントは使ったときに収入で計上するで、ポイントを収入としてつけるメリットを詳しく解説しています。

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家計簿につけるためにPayPayの履歴を確認する手順

実際にPayPayでの支払いを家計簿につけるときには、PayPayアプリを見ながら行っています。

レシートを見てもいるのですが、PayPayポイントを使った支払いかどうかがわかりません。

そのためアプリで履歴詳細を見ながら、家計簿をつけることが多いです。

実際に確認する手順を画像で確認

1.PayPayアプリから、「取引履歴」をタップ。

もしくは下部にある「ウォレット」から、取引履歴の「もっと見る」を選択する。

2.取引履歴の「詳細を見る」で、支払い方法の内訳が見れます。

3.内訳を見て、支払い方法にあった書き方で家計簿につけます。

家計簿アプリでは連携しきれない

PayPayの支払履歴をアプリで確認しているのは、家計簿アプリからではチェックが難しいからです。

2024年6月現在のところ、PayPayと連携できる家計簿アプリはありません。

ただしPayPayに登録している銀行や、クレジットカードを家計簿アプリに連携することはできます。

つまり家計簿アプリで把握できる範囲では、PayPayの支払いを全てチェックするのは不可能です。

そのため家計簿アプリからPayPayの支払い履歴を確認するのはあきらめるか、一部手動でフォローするとよいでしょう。

またPCからPayPayの支払履歴を直接確認することもできないので、現状はアプリから直接見に行くしかないでしょう。

楽天ペイやd払いをつかったときの家計簿の書き方

PayPay以外のスマホ決済アプリでも、家計簿の書き方は同じです。

楽天ペイやd払いを例にとって、つけ方を解説します。

楽天ペイの家計簿でのつけ方

楽天ペイの支払い方法は、次の4つに分ける事ができます。

チャージ払いはカードや銀行などから、楽天キャッシュに残高をチャージする方法です。

流れはPayPay残高からの支払いと同じになるので、【PayPay残高で支払う場合】を参考にしてください。

またカード払いについては楽天カードが支払い元となるので、【PayPayクレジット】と同じつけ方です。

ポイント払いについても、【PayPayポイントを使って支払う場合】と変わりません。

PayPayとは違い期間限定ポイントもありますが、使った分だけを収入としてつければ管理も楽です。

楽天銀行からの支払いは、ほぼ現金と同じなので、難しく考えず使ったときにつければよいでしょう。

d払いの家計簿でのつけ方

d払いの支払い方法は、主に3つあります。

残高やカードでの支払いは今まで説明したとおり、支払時に家計簿をつけましょう。

電話料金合算払いは、毎月の携帯電話料金にd払いで利用した金額もまとめられる支払い方法です。

支払いの流れとしては、使った分のお金が後で引き落とされるクレジットと同じ後払いになります。

使ったときに家計簿をつけつつ、電話料金の明細からその分の料金は差し引いて計算しましょう。

PayPayの家計簿でのつけ方まとめ

今回は、家計簿での家計簿でのPayPay（ペイペイ）の書き方を解説しました。

PayPayの支払い方法は3種類ありますが、つけ方はすべて同じで、つかったときに家計簿をつけてください。

つかった日を基準に家計簿をつけることで、以下のメリットがあります。

残高をチャージしたときやクレジット引落に合わせてしまうと、家計簿を振り替えるのが難しいからです。

またPayPayの支払い履歴は、基本的にアプリで確認しましょう。

家計簿アプリなどを見ても、残高支払いやポイント支払いの履歴が残らないためです。

この方法は楽天ペイやd払いなど、ほかのスマホ決済サービスでも使えます。

お使いのサービスに合わせて、家計簿をつけてみてください。

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• 月末に家計簿を〆たら、収支と残高が全然合わない！
• 財布のお金が計算より減っていたり、増えていたりする……。
• 計算や誤差でイライラしない家計簿のつけ方が知りたい！

そんなお悩みを解決します。

毎月家計簿を確認するたびに、あるべきはずのお金がない、もしくは計算よりも多い金額になると、イライラしますよね。

でも家計簿と実際の残高のズレは、気にしても仕方ないので無視しても大丈夫なんです。

実際ズレを気にしなくても、私は5年以上支出を抑えて節約できていますし、資産も増えています。

この記事を読めば家計簿のズレを合わせるのに時間を取られて、イライラすることもなくなりますよ。

家計簿の計算が合わない原因・対処法

家計簿で計算しても財布や銀行の残高と合わない場合、次のようなことが原因として考えられます。

対処法や解決策とともに解説します。

クレジットカードでの支払いと引き落とし日のズレ

クレジットカードでの支払いは後払いなので、利用した日と銀行から引き落とされる日にタイムラグがあります。

クレジットカードの利用日にはお金が引き落とされてないので、家計簿と実際の残高とはずれてしまいます。

引き落とされていない金額も考慮してズレを補正することもできますが、1件1件確認するのも面倒でしょう。

引き落とされてから家計簿をつける

カード利用のズレは引き落とし日にまとめてつけることで、現金残高とのズレを防げます。

ただしカードを使ってから支出を記録するまで1ヶ月以上のラグがあり、こまめに分析することができません。

またその月の終わりにおおよその支出額を把握することもできず、見直しもしづらいです。

電子マネーのチャージ

電子マネーの多くはあらかじめ現金をチャージするタイプが多く、支払いと現金残高にズレが生じがちです。

チャージしたタイミングで支出として記録すると、本来あるお金がないことになってしまいます。

また常に残高が残っている状態であることが多いので、収支を合わせるには全ての電子マネーを確認しないとなりません。

電子マネー残高もきちんとチェック

家計簿をつける際に電子マネー残高も加えれば、残高とのズレを防ぐことができます。

SuicaやPasmo、WAONやnanacoなど電子マネーは専用サイトで残高を確認できます。

持っている電子マネーの残高を欠かさずチェックすれば、計算が合うのではないでしょうか。

ポイント使用による割引

支払いのときにポイントを使うと、その分は実際には払っていないことになります。

しかしレシートには買った商品の合計金額が書かれているので、そのまま家計簿に入力してしまいがちです。

ポイントを使ったら収入として家計簿につける

ポイントを使ったかどうかは、たいていレシートの明細を見ると書いてあることが多いです。

ポイントを使った支払いでは、本来払うべき金額を支出としつつ、ポイント分は収入としてつけるのがおすすめです。

＞＞【家計簿のつけ方】ポイントは使ったときに収入で計上する

差し引きすればズレが生じることもありませんし、ポイントの残高をわざわざチェックすることもないので、手間もかかりません。

ほかにもたくさんのメリットがあるので、詳しくは【家計簿のつけ方】ポイントは使ったときに収入で計上するで解説しているのでご覧ください。

見落としがちな銀行引き落とし

銀行から引き落とされる支払いは、レシートも手元にないので見落としがちです。

支払い先によっては対応していない銀行もあるので、一つの口座にまとめるのも難しいですよね。

家賃や電気代など定期的に引き落とされる支払いなら問題ないですが、たまにだけある引落には注意しないといけません。

銀行の入出金明細をチェック

こればかりは銀行の入出金明細をチェックして、忘れている引き落としがないかを確認しましょう。

幸いなことにほとんどの銀行でネットバンキングが使えるので、わざわざ通帳を持って各銀行を回る必要はありません。

レシートがない支払いをつけ忘れる

シンプルに支払ったことを忘れていて、家計簿につけ忘れている場合もあります。

特にレシートをもらえないお店での支払いや、割り勘で支払ったときに起こりがちです。

こまめに家計簿をつけない場合は支払いから時間が経っているので、思い出すのも大変でしょう。

使った金額はアプリなどにメモしておく

レシートなど支払いを確認できるものがないなら、自分でメモして残しておくほかありません。

面倒ではありますが、忘れそうな支払いは日付などといっしょにメモアプリに残しておきます。

ベストなのはどんな支払に使ったのかまで書いておくことなのですが、日付さえあれば思い出すには十分です。

単純な入力ミス

これもイージーなミスですが、家計簿に入力するときに入れ間違いをしている可能性もあります。

よくありがちな入力ミスは、次の3パターン。

どれだけ家計簿を入力していても、入れ間違いに関しては防ぐのが難しいのでよくチェックするしかないです。

合わない金額を2で割る

もしつけ忘れやカード支払いのズレも修正したのに合わない金額があるなら、合わない金額を2や9で割ると原因を発見できるかもしれません。

支出と収入を誤って逆にしてつけてしまった場合、誤差が2倍になっているので2で割ると原因を見つけやすいです。

合わない金額を9で割る

また「3,000円」を「300円」と一桁誤った入力をしているとしたとき、9で割ると1桁誤ったミスを発見できます。

また一桁多い・少ないミスではなく、単純に位を入れ替えて入力しているかもしれません。

ちなみに9で割り切った数字によって、どこの位を入れ替えてしまったのかもわかります。

• 9以下の場合→1の位と10の位の誤り
• 10以上99以下の場合→10の位と100の位の誤り
• 100以上999以下の場合→100の位と1000の位の誤り

先程の例の場合は30なので、10の位と100の位の誤りだとわかりますね。

だけど家計簿と残高の計算を合わせる必要はない

家計簿の計算が合わない原因をいくつか紹介しましたが、家計簿と現金・預金残高を一致させる必要はまったくありません。

なぜ家計簿の計算を合わせる必要がないのか、それは家計簿の本当の目的が支出状況を把握することだからです。

家計簿の目的は支出状況を把握すること

あなたが「家計簿をつけよう」と思ったのは、節約するため、無駄遣いしないため。

何にいくらのお金を使っているのかさえ記録できれば、無駄使いを見つけて次から防ぐことができます。

つまり実際の残高と計算があっていなかったとしても、家計簿は節約のための役割を果たすことができるのです。

ズレを直さなくても「なるべく」「だいたい」あっていれば大丈夫

計算を合わせるのは記録が漏れてないかを確認する方法のひとつでしかなく、計算すること自体が目的ではないですよね。

たしかに正確で正しい家計簿をつけるのは大事かもしれませんが、企業の経理や会計担当とは違います。

誰に見せるわけでもない、せいぜい家族に見せるくらいの家計簿なら、「なるべく」「だいたい」あっていれば十分じゃないでしょうか。

修正するために確認することが多すぎる

それでも計算を合わせたいと思うなら、先ほど紹介した原因をもう一度チェックしてみてください。

そしてきっと、こう思うのではないでしょうか。

ひとつひとつチェックしていくと、毎月家計簿を〆ようとするたびに膨大な時間がかかってしまいます。

家計簿を続けるモチベーションにも関わりますし、ズレが解消されない限り次の記録をつけることができません。

節約や無駄遣い防止にとって重要ではないことに、限られた時間をつかう必要があるのでしょうか？

ズレにイライラするより分析に時間をつかおう

計算が合わなくてイライラする時間よりも、どうしたらもっと節約できるか、家計簿を分析する時間にしましょう。

最初から家計簿と残高の計算を合わせようとしない、そもそも計算をしなければ、別のことに時間を使えますよね。

多少抜け漏れがあったとしても、支出を振り返って次に生かせるポイントを探すほうが有益です。

計算のズレに固執せず、家計簿をつける目的を見失わないほうが、よりよい節約生活を送るのにずっと役に立ちます。

「なるべく」正確に家計簿をつけるテクニック

計算のズレを気にしない場合でも、限りなく正確に家計簿で支出を付ける必要は当然あります。

そこでなるべく正確に家計簿をつけるテクニックについて、いくつか解説します。

決済手段はすべて自動連携

まず最初にやるべきなのは、カードや銀行引き落としなどのすべての決済手段を家計簿アプリ・サービスに連携すること。

履歴を自動で取得してくれるだけでなく、なるべく一元的に管理しておくことで見落としが少なくなります。

おすすめの家計簿アプリ・サービス

使うアプリは定番のMoney Forwardのほか、MoneytreeやZaimもおすすめです。

Moneytreeは無料でも50件まで金融サービスを登録でき、銀行・証券口座、クレジットカード、電子マネーなど自分が使う金融サービスを網羅できます。

ただし楽天銀行はMoneytreeだと有料プランのみ対応、Amazonにも連携できないのが玉にキズです。

したがって楽天銀行とAmazonはMoney Forwardに登録し、それ以外はMoneytreeで管理しています。

レシートは必ずもらう

現金やカード、電子決済など支払手段にかかわらず、必ずレシートはもらいましょう。

レシートを毎回もらうと財布がパンパンになってしまって困る人は、家計簿アプリのレシート撮影機能を使いましょう。

日付や金額だけでなく、店舗や内訳まで読み取ってくれるので、撮影したらすぐ捨てることができます。

手入力の手間も省けるので、記入の効率化にもつながりますよ。

レシートがなければ家計簿アプリに入力

レシートをもらえないようなお店での支払いは、家計簿アプリに日付と金額だけでも入力しておきます。

細かい説明を残しておかなくても、2項目だけでも記入しておけば思い出すのには十分です。

iPhoneを使っている場合はアイコンを長押しすれば、クイックに入力画面に移ることができます。

美容院の待ち時間や、割り勘で食事した後の帰り道など、30秒もあればメモするのは簡単です。

面倒なら家計簿アプリの有料プランに丸投げ

自分の支出状況を記録したいだけなら、自分で家計簿を作るよりも家計簿アプリ・サービスに丸投げしたほうが圧倒的に便利です。

支払い方法を連携するだけで履歴を自動でつけてくれますし、記録漏れもありません。

特に有料プランだと、連携件数の増加・毎月のレポート出力・データ保存期間の延長などできることも増えて便利です。

どのサービスでもおよそ月500円、年間5,000円ほどなので、時間とお金を同時に節約できるなら、使わないほうが損といっても過言ではないです。

残高が増えていればそれでよしと考える

自動化できるサービスなどをつかっても、やはりずれがあるかもと、最初は不安になるかもしれません。

しかしもし家計簿にずれがあったとしても、手元のお金が増えていればそれでいいのではないかと私は考えます。

数ヶ月続けてみて残高が増えているなら、貯金ができていて、収入の範囲できちんと暮らせているということです。

ズレもなく計算も完璧な家計簿ができたところで、節約できていないならつける意味なんてありません。

家計簿をつけるのは手段でしかなく、支出を記録して節約につなげるのが本当に大事なことという意識を持ってください。

実際により正確な家計簿をつける手順

最後に私自身が実際に毎月やっている、家計簿をつける手順を紹介したいと思います。

何度も説明しているようにズレを計算をすることはないですが、より正確に支出を把握することには気をつけています。

家計簿アプリ・サービスで支出を把握

まずMoney ForwardやMoneytreeに登録したカード利用・銀行引落の履歴を確認して、家計簿に転記していきます。

また手入力しておいたメモもアプリでまとめて見れますから、支払いの8割はこれでカバーできます。

＞＞【生活費→ポイント】人よりも節約できるクレジットカードの使い方

レシートを入力・整理

もらっておいたレシートは、毎月1回整理して入力しています。

家計簿アプリの履歴にすでにある支払いでも、ダブルチェックすることで記入漏れを防げます。

特にポイントを使った支出は、レシートを確認したほうが詳細を確認しやすいです。

家計簿だと使用したポイントが反映されないこともあるので、レシートの明細を確認して収入として記入します。

電子マネー・電子決済系も忘れずに

Suica・Pasmoなどの電子マネーや、PayPayなどの電子決済での支払いも漏らさないようにしましょう。

かなり忘れがちなのが交通費で、レシートもないので思い出しづらいです。

だからといって電車やバスに乗るたびにメモするのも面倒ですし、運賃がいくらなのかも気にすることがないですよね。

PCサイトで履歴を見たり家計簿アプリに登録するなどして、フォローしておくとよいでしょう。

PayPayはアプリで使用履歴を見よう

また一番厄介なのは、使用率も高い電子決済アプリのPayPay。

システム上の問題なのか、PayPayの使用履歴は家計簿アプリに連携できず、スマホアプリ内からしか見ることはできません。

PayPayカードの引き落としを連携させればある程度追えるのですが、ポイントでの支払いなどには対応しきれません。

こればっかりはアプリ内で履歴を見るか、レシートを忘れずもらうようにするよう気をつけるしかないでしょう。

家計簿の計算が合わないなら、合わせるのをやめよう

今回は家計簿の計算が合わなくてイライラしている方へ、家計簿のつけ方などの対処法を解説しました。

計算が合わない原因はいくつかありますが、全てに付き合っていたら時間がいくらあっても足りません。

残高と計算を合わせるよりも、家計簿で大切なのは支出を把握して節約や無駄使いの防止につなげること。

そのためにはなるべく正確に支出を記録すれば十分であって、多少の抜け漏れよりも支出をふり返ることに時間をかけましょう。

なぜ家計簿をつけるのか、それはより節約するため、無駄遣いしないためですよね。

その目的を忘れず、よりよい節約生活に役立つような家計簿をつけることに力を入れましょう。

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• 家計簿で本・書籍はどの項目に分類すればいいの？
• 色んな種類の本を買ったけど、どう家計簿につけていいか分からない……。

そんなお悩みを解決します。

ひとくちに本といっても、種類はたくさんあります。

だからいろんな本を買う人にとっては、家計簿でどんなふうにつけていいのか迷ってしまいますよね。

社会人になってから欠かさず家計簿を書き続けている私が、本をどのように分類するかについて解説しました。

もう本を買うたびに家計簿をどうつけたらいいのか、悩まなくてよくなりますよ。

「本」というだけでは家計簿の分類は難しい

本を買ったときに家計簿をどうつけるか迷うのは、買う目的が一つではないからです。

ひとくちに本といっても、パッと思いつくだけでもたくさんありますよね。

これだけ多くの種類があるということは、本を買う目的もたくさんあります。

家計簿でつけるものの多くは、買った「もの」によって分類ができます。

なぜなら大抵の場合、「もの」と目的は1対1の対応関係があるからです。

でも本はその「もの」を買うことが目的ではなく、買う本ごとに様々な目的が存在します。

「本＝◯◯費」が成り立ちにくいのは、買う本によって読む目的が異なるからなのです。

本を家計簿につけるときの項目の考え方

では本を買ったときには、どのようにして家計簿につけるべきでしょうか。

参考となるような項目の分け方を、3パターン解説します。

前提：家計簿の項目にきまりはない

項目の分け方を解説する前に、前提として家計簿の付け方に決まりはありません。

分類方法を決める基準は、自分がつけやすくて、あとで見直しがしやすいかどうか。

だから家計簿に特定のフォーマットはありませんし、自分さえわかればどんな方法でも構わないのです。

以下では3パターンの分け方を紹介しますが、あなたがやりやすいと感じたもので分類してみてください。

1.本を買った目的によって分類する

いちばんベーシックな方法として、本を買った目的によって分類するやり方があります。

でも本を買った目的をどう見極めるのか、難しかったりあいまいなときもありますよね。

そこで私がやっている方法としておすすめしたいのが、投資目線でその本を買ったかどうかで分類することです。

投資目線で買うとは、買ったときにその本から何かを得て、自分の生活や仕事に活かそう思ったかどうか。

投資目線で買った本は教育費や娯楽費にカウントし、それ以外は趣味費や娯楽費として計上します。

マンガやライトノベルなどは全て趣味費・娯楽費になる？

もちろん趣味や娯楽で買った本から、人生の大事なことを学べることも少なくないです。

でも最初からなにかを学ぼうと思って、漫画を買ったわけではないですよね。

あくまで買ったときになにかに活かそうという視点を持っていたかどうか、分類する方法はそれだけです。

マンガだってなにか最初から目的がはっきりしていれば、趣味娯楽費ではありません。

知識や学びを得たいのか、読むこと自体を楽しみたいのか、目的によって使い分けてください。

2.書籍費として項目を立てる

ジャンルを問わずに本をたくさん買う人なら、「書籍費」とひとくくりにして家計簿をつけるのもおすすめです。

支出金額が大きい項目は、本だけに限りませんが一つの項目として家計簿に書くべきと考えます。

書籍費として一つの項目を立てることで、次のようなメリットがあります。

月の支出で大きな割合を占める項目ほど、無駄な支出をしていないか分析すべきです。

趣味費や教養費として別の出費と書籍代を混ぜてしまうと、後から支出の多い原因が見直しづらくなってしまいます。

また本を買うことを大事にしているのであれば、本にかけられる予算は別で作っておくべき。

過去の支出を振り返りつつ、使える予算を検討するのにも書籍費として項目立てするのが便利です。

3.すでにある項目に書籍代もまとめる

特定の趣味や仕事のために本をたくさん買うなら、書籍代も1つの項目に合わせたほうが家計簿としては管理しやすいでしょう。

先ほども説明したとおり、金額が大きいほど家計簿として分析する必要があります。

すでにあなたがしている活動に関係する本を買うのであれば、ひとつにまとめたほうが無駄遣いしていないか管理しやすくなります。

金額が小さいなら気にしないのもアリ

一方で月に1冊とか、買わない場合もあるような頻度なら、家計簿のつけ方にはこだわらなくてもいいでしょう。

支出金額が少ないと家計簿として削減できる幅がなく、項目分けして分析する意味も少ないからです。

自己啓発本もマンガも趣味・娯楽として一括りにしたり、面倒なら書籍費、もしくは雑費として一括でつけるのも。

少額なら項目分けして分析するより、全体の支出がどの程度になっているのかが重要になります。

したがってとりあえず家計簿につけることを優先し、記入しやすい方法を取ってはどうでしょうか。

本を買ったときに家計簿をつけるときの注意点

最後に家計簿で本を買った代金をつけるときに、注意したい点を解説します。

分類は継続してつかう

先ほど紹介した方法からひとつ決めてつけ始めたら、しばらくは分類方法を変えずに家計簿をつけてください。

家計簿は前の月や年と比較・分析してこそ、無駄な支出がわかり、予算を立てられるといった価値が出てきます。

比較して分析する家計簿としての役割を果たすために、以前と同じ分類を継続する必要があるのです。

最低でも3ヶ月～半年くらいは、同じ分類方法で家計簿をつけてみましょう。

しっくりこなければ改良してみる

一度決めた分類を継続して使うべきといいましたが、家計簿をつけるうちに違和感が出てくるかもしれません。

自分にあってないな、と感じたら今度は家計簿のつけ方を変えてみましょう。

家計簿に決まったやり方がなく、人それぞれの支出の仕方も違う以上、向いている方法も様々です。

最初からベストにしようとするのではなく、常に改良し続けるのがいい家計簿をつくるコツです。

生活の変化に合わせて家計簿をつくり変える

またライフスタイルが変わることで、家計簿の付け方が変わることもあり得ます。

さきほど挙げた分類の例以外にも、自分であればこうしたほうが良い、と気付いたならやってみてください。

手書きの家計簿だと項目を振り替えるのが面倒なので、アプリやスプレッドシート、エクセルを使ってつけるのがおすすめです。

一度にいろんな種類・項目の本を買ったときはどうする？

本屋さんで一度に沢山の本を買い、まとめて家で読む人もいるでしょう。

一度に買った本の合計金額が複数の項目に分かれている場合でも、なるべく項目分けして家計簿をつけましょう。

金額が大きいならその分家計簿は細かくつけたほうが、支出を分析する精度は上がります。

金額はどう分ける？

しかし本屋さんでもらったレシートでは、多くの場合本ごとの税抜金額しかかいていないと思います。

そのままの金額で家計簿につけると、合計の買った金額と合わなくなってしまいます。

レシートの合計金額を複数の項目に分けるときは、アバウトですが次のような方法で家計簿につけてはいかがでしょうか。

このとき消費税は全て教養費に計上されていますが、ざっくり計算で問題ありません。

またどちらを税込みにするか、税抜きにするかも気にしなくてもいいです。

先ほど言ったようにあまりにも本を買う頻度が多いなら、「書籍代」としてまとめて計上するのを推奨します。

その場合でもジャンル分けしたいときは、小項目のなかで同じ方法をつかい金額を分けるといいでしょう。

本を家計簿に付けるときの項目まとめ

今回は購入した本はどの項目に分類してつけるべきかについて、解説しました。

本は種類も様々で、したがって買う目的もたくさんあるので単純に「本＝〇〇費」として分類しづらいのです。

私からおすすめとなる項目のつけ方としては、以下の3パターン。

一度決めた分類方法は、家計簿の分析・比較のために継続して使ってください。

ただし使い続けてしっくりこないと感じたなら、別の方法を試すか、自分なりの方法を編み出してみてもいいでしょう。

家計簿はあくまで自分のためのものであって、他の人と比べたり戦わせるものではありません。

あなたにとって使いやすく見やすい家計簿をつくるために、この記事が参考になればうれしいです。

▽　参考記事

＞＞【家計簿のつけ方】ポイントは使ったときに収入で計上する

＞＞【生活費→ポイント】人よりも節約できるクレジットカードの使い方

＞＞いつか払うなら先取り支出。真の貯金額がわかる家計簿の付け方

＞＞節約がむなしい、みじめだと思ったらやるべきこと【目的を持とう】

仕事で使うかも分からないし、スクールに通うのは面倒だけど、勉強はしてみたい。

本記事では簿記3級・2級を無料で独学して、一発合格した方法を解説します。

結論、大部分はCPAラーニングを使うことによって大きく節約しつつ合格に近づけます。

簿記はネットの情報だけでも、十分に合格可能な資格です。

具体的な勉強法や他に参考になるサイトまで、お金をかけなくても、簿記資格を取得できるコツを説明します。

簿記独学にかかった費用

独学で簿記3級と2級を取得するまでに、かかった費用は以下のとおりです。

ほとんどが受験料で、それ以外には電卓と筆記用具にしかお金をかけていません。

特にテキストと講義には全くお金を払うこと無く、2級まで取得することができました。

通信・通学講座でかかる費用

通信講座や通学制のスクールだと、3級なら15,000～30,000円、2級だと50,000～80,000円程度が相場。

加えて試験を受けるごとに、受験料もかかります。

簿記に興味を持っても、これだけのお金を気軽に出すのはためらわれるかもしれません。

私も同じ気持ちだったので、なるべくお金をかけずに独学する方法で合格しました。

教材はCPAラーニングがおすすめ

テキスト代と講義代を節約するために、CPAラーニングを使いましょう。

講義・テキスト・模試が完全無料

最大の特徴は、通信・通学講座で数万円するような講義が無料で受けられること。

テキストも無料かつPDFダウンロードが可能で、PCやスマホで好きなときに読み返せるのも良い点です。

元々市販されているテキストのため、これだけでもクオリティは十分高いです。

さらに試験対策もバッチリで、対策講座に加えて3回分のネット模試を利用できます。

メールアドレスなどの登録は必要になりますが、全て無料で使えるので試しに触れて見るだけでも良いでしょう。

運営元が大手公認会計士スクール

CPAラーニングを運営しているのは、大手公認会計士スクールのCPA会計学院です。

公認会計士試験にとって簿記は必須知識。

CPA会計学院でも「簿記3級の内容→2級の内容→公認会計士講座の簿記」と学習を進めています。

そのCPA会計学院の講師の講義動画を、CPAラーニングでは配信しています。

無料だと講義の質が悪いのではないか、と思うかもしれませんが心配ありません。

公認会計士試験で高い実績をもっているスクールなので、わかりやすく解説してくれます。

無料で使える理由

CPAラーニングのFAQには、無料で提供している理由を説明しています。

「日本の会計リテラシーを底上げしたい」という思いから始まったサービスであるため、より多くの方にご利用いただきたく無料でご提供しております。

ただ元も子もないことをいえば、運営会社の広告宣伝として公開しているのでしょう。

例えば登録したメールアドレスには、転職サービスやセミナーの案内が頻繁に届きます。

CPAラーニングで簿記を取得し、グループサービスのCPAジョブズで転職して欲しいのが運営元の本音。

ですがメールは送信停止もできますし、転職サービスの登録も必須ではありません。

取捨選択して、必要なものだけうまく使いましょう。

筆記用具と電卓は必ず買う

CPAラーニングを使うことで、講義やテキストにかかるお金をすべて節約できました。

しかしどうしても出費が必要になるものもあります。

それは筆記用具と電卓です。

簿記を理解するには、手を動かして計算し問題を解くのが一番の近道です。

表や図を書くことで視覚的に理解しやすくなったり、日常的に触れていない簿記特有の概念を理解しやすくなります。

また電卓はスマホにもついていますが、試験では持ち込む必要があります。

普段から電卓を叩くことに慣れておき、試験問題を速く解けるように練習しましょう。

個人的にはシャープ製の電卓がおすすめ。

配列がパソコンのテンキーと似ているので慣れやすく、ボタンも大きめだからです。

CPAラーニングを使った独学法

簿記3級・2級を合格するまでにやってきた勉強法を解説します。

勉強の流れは以下の通り。

1.講義で簿記の流れを把握する

まずは試験範囲全体の理解を優先しながら、講義を進めます。

講義は1.25～1.5倍速で視聴した方がスピード的にもちょうどよく、効率的に進められました。

手元に教科書が無いので、マーカーを付けたりしなくても大丈夫です。

講義の中で出る練習問題は、机に向かって計算をできる状況ならなるべく取り組みましょう。

2.問題集を解く

1つの単元の講義を見終えたら、教科書を読み返して軽く復習し、問題集を解きます。

問題集には基本編と試験対策編がありますが、講義後は基本編の該当部分に取り組んでください。

1週目は回答が間違っていても進めることを優先して、問題集を解いたら次の講義に進みます。

この講義→問題集→講義の流れで、まずはすべての範囲にふれるのが第一段階です。

なお講義を見るのと問題集を解くのは、別日にするのが多かったです。

そのため軽く教科書で復習してから、問題集に取り掛かることにしていました。

解答用紙にスプレッドシートを使う

問題によっては、スプレッドシートなどに解答を入れていました。

特に貸借対照表や損益計算書など決算に関する問題は、書くべき数字が多く、いちいち紙に書くのが面倒です。

テキストには解答用紙もついているので、コンビニなどでプリントアウトできます。

しかし、手間と費用がかかるので、あらかじめスプレッドシートに解答用紙を作り、そこに入力しました。

シートはコピーすれば使い回せるので、繰り返し問題を解くのにも利用できます。

3.理解できなかった部分を繰り返し復習

講義と問題集を1周したら、苦手な分野や問題を重点的に復習します。

問題集を解いたときにメモしておいた苦手分野や問題に戻り、再度その問題を解きます。

難しければ再度講義を見たり、CPAラーニング以外のサイトで理解を深めましょう。

それらの問題が解けるまで、同じ問題であっても繰り返し取り組みます。

逆に一度目ですぐ理解できて、すんなり解けてしまった分野については、最後にさっと復習すれば十分です。

問題集のすべての問題が解けるようになったら、次のステップに進みましょう。

4.模試で9割を目指す

実際の試験の時間配分や問題形式に慣れるため、模試に挑戦します。

本番の合格ラインは7割ですが、模試の目標は9割を目指しましょう。

それだけのバッファがあれば自信を持って本番に臨めますし、仮に本番でミスしてしまっても合格できます。

実際の試験環境では緊張することや、出会ったことのない問題に当たってしまうこともあるかもしれません。

問題集をすべて解けるようになり、模試で9割取れるようになれば、まず合格できるでしょう。

簿記解説サイトも使う

CPAラーニングの講義やテキストだけでは理解できなかったとき、参考になる解説サイトも紹介します。

もちろん無料なので、これらのサイトも使いこなしましょう。

別の解説だとすんなりと頭に入ってくることもあります。

3級レベルだと検索すればほぼ解決しますが、2級レベルの専門的な内容はそうでない場合もあるので注意です。

いぬぼき

丁寧なイラスト・図を使った説明で、ネット上の簿記解説サイトでは一番見やすいと思います。

ほとんどの分野が網羅されているので、これだけでも独学できるレベルです。

問題集も掲載されているので、CPAラーニングの問題集だけでは不安な方はこちらも解いてみては。

いぬぼき

パブロフ簿記

理解が難しい個別論点についての解説が多くされています。

別途テキストや問題集を発売しているため、範囲こそ網羅してませんが、書籍で実績がある分、解説はわかりやすいです。

また問題集アプリもリリースしています。

スキマ時間を使って勉強できるため、家で時間が取れない方には一考の価値があります。

パブロフ簿記

会計ノーツ

CPAラーニングの3級・2級商業簿記の講義を担当している、登川雄太さんが運営している解説ブログです。

網羅性はやや劣りますが、現役講師の方が書かれているので、わかりやすさについては保証されています。

会計ノーツ

勉強法のアドバイス

簿記3級・2級に受かるためには、どれだけアウトプットするかによると思います。

テキストや講義でインプットばかりしても、表面的な知識しか得られません。

簿記は習うより慣れよの世界で、電卓を叩く、仕訳を切る、問題を解くのが優先です。

次第にスピードも上がり、簿記の世界への理解も深まります。

テキストや講義で理解できたら、あとはひたすら問題をこなしましょう。

ただしスピードを重視しすぎて、丸暗記に頼るのはNGです。

問題を見たときに、お金やモノの動きをイメージしながら解くと更に理解が深まります。

簿記の独学にかかる勉強時間

簿記3級・2級を取得するまでに、私がかかった時間は以下のとおりです。

どちらも三分の一は講義やテキストによるインプット、残りは問題を解くアウトプットの時間です。

およそ1日1時間のペースで勉強を進めていました。

簿記取得までの勉強時間の目安

一般的には簿記3級は70～100時間程度、2級は250時間程度が勉強時間の目安といわれます。

簿記資格を取得した身としては、それだけ勉強したら確実に受かる目安と考えます。

独学でもその程度の時間を費やせば、受かる可能性は高いでしょう。

そのため最悪はこの時間分、勉強する必要があると捉えると良いのではないでしょうか。

上のレベルを目指すならスクール

独学ではなく通信講座や通学講座を進める方も多いですが、このように考えます。

簿記3級なら、はっきり言って独学の方が良いです。

CPAラーニングなど無料で良質な教材が多くネットにあるので、独学でも合格できます。

数万円払って受けるほど、難しい資格とはいえません。

2級だとやや専門的になるので、最初から2級の取得を考えている方は安価な通信講座の利用を考えてもいいでしょう。

自己啓発レベルなら独学でカバー

時間効率を求めるなら、最初からお金を出して通信講座を受けたり通学で勉強しましょう。

合格までに必要な知識や技術を、過不足無く教えることにスクールは優れています。

また簿記取得のその先まで考えているのであれば、早く取るに越したことはありません。

ですが多少興味がある、役立つかもしれない、そういった自己啓発レベルなら独学でも問題ありません。

私も仕事に使うわけではなく、単に簿記に興味があって勉強を始めました。

3級を勉強し始めたら面白かったので、その後2級まで取得しただけです。

それほど明確な目標はなく、勉強し始めました。

無料で講義を受けられるCPAラーニングは、こういった簿記に興味がある人のファーストステップとして非常に有用です。

この記事のまとめ

今回は簿記3級・2級をお金をかけずに独学し、合格する方法について解説してきました。

簿記に興味を持った方は、CPAラーニングを使って勉強してみましょう。

勉強は講義と問題集を1周して簿記の範囲を理解したら、あとはテキストの問題を解き続けます。

解けない問題がなくなり、模試でも9割が取れれば、試験合格は間近です。

人気が高く日常的にも役立つ簿記ですが、わざわざ高いお金を出してまでは、と考える方もいるでしょう。

しかし受験代・筆記用具・電卓にしかお金をかけていなくても、合格は余裕です。

少しでも興味をもって簿記に触れてみようと思ったなら、まずはCPAラーニングの講義を無料で聞いてみてはいかがでしょうか。

▽　参考記事

簿記の考え方は家計簿・家計管理にも活かせます。

仕事で活かせなくても、家計簿をつけて勉強の成果を発揮しましょう。

面倒な人でも家計簿を続けるための3つのコツこんにちは、なもりんです。 今回は面倒くさがりな人にも勧める家計簿を続けるためのコツを紹介します。 家計簿をつけようと決心したけれど...

簿記会計の原則の1つ、「費用収益対応の原則」を使うと本当の貯金額が分かります。

あなたの貯金額は過剰な見積もりかもしれません。

皆さんがつけている家計簿にある月◯万円、年◯万円の貯金は本当の貯金額なのでしょうか。

貯めたと思っている貯金額が、いつのまにか減っていたりしませんか。

多くの場合、買い物でお金を払ったときに家計簿をつけていると思います。

ですが貯金を正確に計算しようと思うのなら、実際に払ったお金だけの記録では足りません。

今はまだは支出していなくとも、将来払う見込みのお金も考慮すると、本当の貯金額がわかります。

将来払うべき支出を月ごとに分割して今払う

本当の貯金額を知るために必要なのは、将来払うべき支出を、月単位に分割して今現在から支出扱いにすることです。

そもそもいつか払うことが分かっているお金を、貯金として入れていませんか。

例えば家具家電の買い替えや税金の支払いなど、見込みがつく支出の予定はたくさんあります。

予想がつかない急な支出ならともかく、あらかじめ分かっている支出は今の生活を維持するのに必要なコストです。

家具家電は生活レベルを維持するために壊れてもきっと買い直すでしょうし、税金のような義務的な支出もあります。

その分まで見越して、なお残ったお金が真の貯金額といえます。

もし10,000円もらったとしても、1年後に3,000円払わないといけないとしたら、きっと10,000円全部を貯金として使おうとは思わないはずです。

こう考えると、将来必要になるお金は貯金とは別の場所へ移しておくのがいいでしょう。

先取り支出のメリット

確かにこの考え方だと月々の支出は増えますし、その分貯金額は目減りします。

一方であらかじめ払うべきお金を先に払うのは、このようなメリットがあるからです。

貯金の増加に見積もりが付きやすい

将来の支出を先に払っておくと、計画的な貯金が可能で、見通しも立ちやすいです。

払うべきお金を貯金に加えておいても、どこかの時点でそれはなくなります。

しかし将来の支出を考慮しておけば、それをあらかじめ貯金からのぞいているので、基本的には貯金額は減りません。

例として以下のような場合を考えてみます。

どちらも結果的には、10年合計で700万円の貯金額、年平均は70万円の貯金額です。

しかし上下動を繰り返す青線の方は、短期的に見ると予測を誤りやすく、1～4年目だけを見ると点線のような増え方をすると錯覚します。

場合によっては過大な貯金額を見積もってしまいます。

一方で赤線のように直線的な右肩上がりになっている方が、将来の貯金額を予測しやすいのではないでしょうか。

これが将来的な影響を取り除いた、先取り支出の効果です。

漫然と貯金するだけなら、通常の貯金の仕方でも問題ないかもしれません。

ですが貯金額に明確な目標があり、そこへ向けて収入や支出をコントロールしたい、どのくらいの年数があれば目標にたどり着けるのか知りたいという場合はより正確な予測ができる方が良いでしょう。

月々の収入に対する比較がしやすい

またコストを月々単位に直すと、毎月の収入に対して比較しやすいです。

大抵の方は毎月の収入で暮らし、その額もボーナスなどがなければ大きく変わらないでしょう。

したがって月々の収入に対する支出額によって、家計の成果を判断する方が多いです。

しかし将来のある時点に支出を固めて、他の月の支出が少なくなると、月単位の収入支出の関係が対応しません。

本当に月収の範囲内で生活できているのか、それともトータルで見たらマイナスになっているのかは、未来の支出を現在の月々ベースに直せば分かります。

毎月の先取り支出の見積もり方

では月々先取り支出は、どのようにやるべきでしょうか。

ステップごとに方法を解説します。

ステップ1：リストアップ

まず身の回りにある先取り支出の対象となりそうなものをリストアップしていきます。

普段使っている家具や家電など、まずは大きいもの、買った価格が高かったものを見つけましょう。

リストに選ぶ基準は2年以上使う予定があり、買った時の価格が1万円以上のものです。

この条件に当てはまらないものは先取り支出にはせず、買ったときに支出する、通常通りの方法で家計簿をつけます。

短期間で使い終える消耗品は数が多く、いちいちリストアップしているとキリがないので長い時間使い続けるものを対象にします。

また少額のものは普段の予算で賄えるので、それを超えそうな1万円程度が目安です。

また目に見える有形の資産だけではなく、無形のものも対象にするとより正確に計上できます。

1年以上先に、1万円を超える大きい支出が見込まれるものをリストアップし、先んじて支出しましょう。

ステップ2：月のコストに直す

次にリストアップしたモノに、月々どの程度のコストがかかっているのかを計算します。

有形のものはそれがどの程度の期間使えるのか耐用年数（月数）を考え、買ったときの値段、もしくは次買うときの値段から月のコストを算出。

値段÷月数の計算で、月々どのくらいのコストが掛かっているのかが導き出せます。

既に耐用年数以上つかっている場合は、月々のコストからは省きましょう。

また無形のものは次必要になるときまでに、月々いくら積み立てておく必要があるのかを逆算します。

必要になる費用÷払うまでの月数が毎月の支出です。

有形、無形のものすべての項目をまとめると、自分の生活における月々のコストが集計できます。

それを目安として、月いくらの支出とするかを決めましょう。

ステップ3：家計簿に記録

額を決めたら、毎月月末をめどに支出として家計簿に記録します。

この支出は実際に手元から出ていくわけではないので、現金や預金などの貯金が減りはしません。

しかし家計簿上は毎月支出しているので、その分月の貯金額は見かけ上減らす必要があります。

そのため支出をつけると同時に、同じ額を貯金から差し引くことで、家計簿では貯金とは別として取り扱います。

現実に置き換えると、お金を普段使っている財布から別の場所に移して、使えないようにしておくイメージです。

自分の場合は負債(マイナスの資産)として、毎月支出分の金額を積み立てています。

現実にある現預金額-積み立てた負債額が、本当の貯金額となります。

注意点

リストアップしたモノを実際に買うときには、支出扱いにすると二重計上になることに気をつけます。

将来の支出を予め月々支払っているので、支出とする必要はありません。

積み立てておいた負債額を取り崩すことで、家計簿に記録します。

またリストアップした段階では、既に使い始めている有形、無形の資産がほとんどだと考えられます。

経過してしまった月数分のコストについては、一括で貯金から引いておきましょう。

このときは月の支出にすると膨大なマイナスをその月に計上してしまうため、便宜的に今ある貯金額から負債に振り返ることで対応するのが良いでしょう。

また新しい資産の項目が加わるときは、これも考慮して月々の支出額を再検討しましょう。

将来発生する費用も今に原因がある「費用収益対応の原則」

将来払うべきお金を予め支出して、別の財布に移し替えるという考え方は、会計における引当金に着想しています。

引当金とは将来の特定の費用または損失に備えて、ある期間の損益計算を適正に行うために設ける勘定科目です。

例えば貸倒引当金の勘定科目では、今年取得した債権のうち数％が来年以降回収できない（貸し倒れる）ことを見込んで、その分を今年の費用として処理をします。

仮に回収できずに損失が出るのが来年以降だとしても、取得したという原因が今年にあるため今年の費用として計上します。

このようにある一定の期間における費用と収益を対応させて計算することを、会計では費用収益対応の原則といいます。

費用が発生するまでの時間のズレを補正することで会計ではより正確な利益の計算ができ、それを家計レベルでも使えば、家計における利益つまり貯金額も正確になると考えました。

逆にこれを無視すると、月単位、年単位で見たときの貯金額の計算が不正確となります。

将来発生する費用だとしても原因が今現在にあるなら、その時点で費用の発生と見積もったほうが正確に計算できるのです。

例えば冷蔵庫の買い替えを例に取ったとき、お金を払うのは買ったときだけ。

でもなぜ買い替えが起こったのかというと、それ以前に毎月（毎日）使っていたからです。

冷蔵庫を使っている期間中、食材を冷蔵、冷凍できる「利益」が発生し続けているので、それにあわせて費用が発生する時期を合わせようとするのが今回の考え方であり、「費用収益対応の原則」。

将来発生する支出でも毎月使った分に原因があるのであれば、使った期間に合わせて費用を配分するほうが合理的といえます。

将来払うべきお金は貯金から除いておく

今回はより正確な貯金額を導き出すために、将来の支出を先取りして、毎月の支出にする方法を解説しました。

重要なのは将来の払うべきお金を今支出しておくことで、貯金に含まないようにすることです。

支出にはせず毎月貯金から別のところへ移すだけでもいいですが、支出として算出することでより月々の貯金額を正確に見積もる事ができます。

ポイントをもらったとき、持っている間、使ったとき、それぞれどういう処理を家計簿ですればいいのか。

正確な支出や収入を把握するためには、日々の買い物についてまわるポイントの処理が大切になります。

今回は家計簿のつけ方について、ポイントの取り扱い方を紹介します。

使ったときに収入として計上。相殺はしない。

ポイントを家計簿に反映させる場合は、以下の方法でつけます。

例えば200円のモノを買って、ポイントを100円分使って残りを現金で支払ったときはこのように。

自分の家計簿では以下のようなつけ方をしています。

ポイントの処理方法を考える必要があるのか

日々の買い物にポイントが常に関わる以上、その買い物を記録する家計簿もポイントの取り扱い方を考慮しなければなりません。

今やどのお店で買物をしても、ポイントが貯まったり使えたりして常にポイントが絡んできます。

コンビニやスーパーをはじめとして家電量販店やドラッグストアなど、専用か共通のポイントなのかはさておき、ポイント制度がない店鋪の方が珍しいくらいです。

またPayPayや楽天ペイなどのQR決済サービスも普及しており、貯めたポイントで支払えることも。

日常の買い物を記録する家計簿をつくろうとすると、ポイントとの関係は切っても切り離せません。

使ったときだけつける理由

ポイントを家計簿につけるのは、支払いに使ったときだけです。

つまりポイントをもらったときや持っているだけの場合は、家計簿につけません。

もらったときや持っているとき、家計簿につけない理由は2つです。

これらの理由から、ポイントは使ったときにだけ記録します。

もらうたびに記録したり、持っているポイントを数えるのは面倒だから

どこで買い物をしてもポイントがもらえるのに、それを毎回家計簿に記録するのははっきり言って面倒です。

正確に記録しようとすると買い物をするたび、「どのお店で」「どの種類のポイントを」「どのくらい」もらったのかをいちいち記録する必要があります。

また更に面倒なのはポイントとして持っている間。

自分の家計簿では、月ごとにいくら現金や預金などの資産があるかをカウントしています。

ポイントも資産として数えることができますが、毎月どのポイントをいくら持っているのかを家計簿に記録しようとすると非常に大変な作業です。

実際にやってみると、十数個あるアプリのポイントを確認するのだけで時間がかかります。

その中には普段あまり行かない店もあるので、それも毎回確認するのかとしんどくなりました。

それに果たして自分が何店鋪のポイントを持っているのかもわからないので、本当に正確に記録しようと思うと難しいです。

期間限定のポイントは使えるかどうかはわからないから

ポイントは現金と同じように収入としてもいいのですが、収入とするとポイントの性質上大きな問題が生じます。

期間限定のポイントは貰うときに「収入」として計上したとしても、使わなければそのうち消えてしまうということです。

もらったときに収入をプラスにしたとしても、逆に期限が切れたときには収入をマイナスにしなければなりません。

使ってもいないポイントなのに、一方はある月の収入をプラスに、もう一方は月の収入をマイナスにする影響を及ぼします。

最初からなかったのと同じことなのに余計なプラス・マイナスがたつことで、月々の支出・収入、ひいては貯蓄額の算出を歪めます。

またポイントの期限を確認しようと思ったら、結局すべてのポイントを月ごとなど特定のタイミングでチェックし続ける必要があり、やはり面倒になります。

ポイントをもらったときや持っているときには、家計簿上記録しない理由はこのためです。

相殺はせず、収入とする理由

では使うときにはポイントをどのように家計簿に記録すべきでしょうか。

ポイントを支払いに使うときには支出との相殺はせずに、元々支払う値段を「支出」として、使ったポイント分のお金を「収入」として計上します。

例えば200円のモノを買う場合に100円分のポイントを使って支払ったなら、支出は200円、収入は100円です。

レジでポイントを使って支払うときには、支払うべき金額が減っているので、実際に支払ったお金だけを家計簿に記録してしまうかもしれません。

しかし支出の金額を、ポイントを使った分と相殺して家計簿につけてはいけません。

この場合現金などで支払う金額は100円だけですが、決してポイントの分を差し引いて支出を100円と記録してはいけませんし、使ったポイントの金額を計上しないのもよくありません。

なぜならこのようにポイントを相殺して記録するのは、問題点が2つあるからです。

支出が減ったように見せないため

まず後から振り返った際、ポイントを使っている場合だけ支出が減ったように見えてしまいます。

ポイントを使って支払うこととは、買おうとしているモノの金額を値引きしているのではなく、自分が使えるお金が増えることです。

つまりポイントを使うときは、ポイントは現金化されて、その現金を追加して支払いをしています。

そのため家計簿でやらなければならない処理は、支出を少なくすることではなくて、収入を多くすること。

ポイントのあるなしによって支出が増減すると、後で振り返ったときに同じような支出と比較することができなくなります。

予算オーバーを防ぐため

もう1つは月の予算をオーバーしてしまう可能性があることです。

通常予算を考えるときは、「いくらまで使って良い」と支出を制限するはずです。

しかしポイントを使って支出を相殺してしまうと、ポイントがある分だけ予算の枠が実質増えることになります。

せっかく予算を決めて支出を制限しているのに、ポイントを収入にカウントするせいでその仕組を台無しにしてしまうのです。

デメリットと対処法

もらったときや持っているときにポイントがどのくらいあるかを家計簿上で一元的に管理できないのはデメリットです。

これに関してはポイントに関連するアプリを一つの場所にまとめて、そのお店にいったときに使えるポイントがないかをチェックしています。

そのためいまどのくらいのポイントが、どのお店で貯まっているのかというのはわざわざ管理していません。

そもそもポイントは払うときに使えたら良いというものであって、あるから使おうというものではないです。

もちろん使えるに越したことはないですが、すべてのポイントを正確に把握したからといってそれらを全部使えるわけでもありません。

「そのお店のポイントが有る→そのお店で買えるものを探す」ではなく、
「そのお店で欲しい物がある→そのお店のポイントを使う」という流れです。

ポイントに流されると得したいがためにもらったポイントのせいで、逆に支出が増えてしまいます。

ExcelではINDIRECT関数を用いて連動するプルダウンリストを複数行つくることができるのですが、スプレッドシートだと対応していません。

自分の場合は家計簿などに使うのですが、同じような項目を何度も入力したり、それによってデータ集計するためにプルダウンリストは便利です。

そこでスプレッドシートでもINDIRECT関数を使わずに3段階に連動するプルダウンリストを、複数行作成する方法を考案したので紹介します。

連動する3段階のプルダウンリストを作る方法

スプレッドシートの全体像

今回作成するスプレッドシートの完成形がこちらになります。

このシートはある日の料理につかった食材をリストの中から選ぶという架空の設定のシートです。

しっかりと3段階目までリストが表示できているのが分かります。

このブックでは、5枚のシートを使って3段階のプルダウンリストを作っています。

シートの名前は適当にしていますので変えても大丈夫ですが、今回はこのシート名に沿って説明していきます。

連動するプルダウンリストの仕組み

まずはブック全体の構造を説明しておきます。

「入力」と名付けたシートはプルダウンリストを使ってデータを入力していくシートです。

今回は日付、料理名とそれに対応する3段階の項目のプルダウンリストをつくっています。

このプルダウンリストはそれぞれ上位のプルダウンリストで選んだ項目に基づいてリストで表示される内容が変わります。

例えば大項目で「肉」を選択したら中項目では肉の種類がリストに出ますし、

同じく大項目で「魚」を選択したら中項目は魚の種類を表示します。

小項目のリストも同様で同じ「肉」という大項目を選んでも、中項目で選んだものによって小項目のリストの表示内容は変化します。

「設定リスト」と名付けたシートは、プルダウンリストに表示したい項目をあらかじめ整理したものです。

「入力」シートと一緒のシートに作っても構いませんが、後々項目を追加したり整理したりすることを考えて別のシートに作成しています。

そして今回の肝となるのがこの「中項目」「小項目」シートです。

形としては「入力」シートと同じようなものですが、このシートを使うことによってスプレッドシートでも3段階で連動するプルダウンリストを作ることができます。

仕組みとしては、

1. 「入力」シートで大項目を選択
2. 選ばれた大項目に連動する中項目一覧を、「中項目」シートで表示
3. 「入力」シートで中項目を選ぶ際のプルダウンリストに連動する中項目一覧を反映させる
4. さらに選ばれた中項目に連動する小項目一覧を、「小項目」シートで表示
5. 「入力」シートで小項目を選ぶ際のプルダウンリストに連動する小項目一覧を反映させる

というものです。

各シートの作成方法

では各シートの作り方を説明していきます。

「設定リスト」シートのつくり方

最初に各プルダウンリストに設定したい項目のリストを「設定リスト」シートに作っていきます。

今回はそれぞれ「大項目」「中項目」「小項目」と段階ごとに割り振って表を作成しています。

ここでのポイントとして2段階目以降のリストは、上位のリストと連動するように作成することです。

具体的にいうと中項目や小項目のリストは、それぞれ対応する上位項目を縦方向に入力します。

その右側のセルには下位の項目を連続して入力していきます。

後ほど触れますが今回のリストではVlookup関数を使うため、各項目に応じた選択肢をリストに表示できるようにこのような並びで入力します。

「入力」シートのつくり方

次にプルダウンリストを実際に使うシートを、「入力」シートに作成します。

今回は日付と自由入力できる料理名を加えて、その右に3段階の項目を並べられるように表を作成します。

また、このシートでは「通し番号」を各行にふっておきます。

これがあることによって今後このシートに入力した項目を整理するときに役立ちます。

それ以外に特に縛りはないので、備考などを適宜加えてもいいでしょう。

「中項目」「小項目」シートの役割

今回の根幹であるプルダウンリストのリスト項目を、「中項目」「小項目」シートに作成していきます。

その前になぜこのシートを作成するのかについて説明しておきます。

プルダウンリストを作成するには、スプレッドシート上の「データ」→「データの入力規則」からリスト項目を選択してリストを選択することができます。

今回のシートでは選んだ大項目と中項目・小項目させたいですが、スプレッドシートだと一筋縄では行きません。

エクセルの場合は連動するプルダウンリストはINDIRECT関数を使うと簡単にできるのですが、スプレッドシートはこれに対応していません。

そこで別のシートに連動する項目のリストを表示させて、それをリストとして無理やり設定するというのが今回のやり方です。

では具体的なシートの作成方法を説明します。

「中項目」「小項目」シートのつくり方

まず「入力」シートで作成した通し番号と同じ行に、「中項目」シートで通し番号・大項目・中項目という列をそれぞれ作成します。

3行目に通し番号1となる表を作ったので、同じように3行めに通し番号1になるように通し番号・大項目・中項目の列を割り振ります。

必ずしも同じ行・通し番号に作る必要性は無いのですが、後々わかりやすくするためにこうしています。

通し番号には「入力」シートと同じように番号を振ってください。

大項目の行には「入力」シート上で選択した大項目が反映されるように関数を入力します。

今回の場合「入力」シートのD列が大項目に対応していますので、下記のような関数を入力。

これで同じ「入力」シートで同じ通し番号の行で大項目を入力すると、このシートでも同じモノが表示されるようになります。

次に中項目は、関数「iferror(vlookup($B3,’設定リスト’!$B$8:$E$9,2,false))」

を入力します。

さらにその右のセルにはVlookup関数の指数部分（上の画像であれば2）に1ずつ加えながら、同じ関数をコピーします。

中項目リストで表示させたい項目だけ、この関数を入力したセルを指数を加えながら右に作成していってください。
今回は余裕をもってC列からJ列まで作っています。

小項目も同じ構造のシートをつくります。

大項目だったところが中項目に、中項目だったところが小項目になっています。

また小項目の列に入力するVlookup関数では、小項目のリスト部分を選択しています
（上の画像ですと「$B$12:$F$17」の部分です）。

1行分これらがつくれたら、あとは行ごと下にコピーしていけばこの2つのシートは完成です。

「入力」シートにプルダウンリストを設定する

最後に実際に入力する際にプルダウンリストとして使えるように、「入力」シートで設定します。

大項目の行は「データの入力規則」から大項目にあたる項目を「設定リスト」シートからセル範囲で指定して、大項目の列にプルダウンリストとして設定します。

中項目・小項目については設定の仕方が少し異なります。

プルダウンリストの項目として設定したいのは設定リストにある項目全てではなく、各行で選択した大項目に連動した項目です。

したがってそれら項目が表示されている「中項目」「小項目」シートから項目リストを参照します。

セル参照をする際は、相対参照で設定してください。

相対参照にすることによってそれぞれの行ごとのリストが反映されるようになります。

小項目も同様です。

連動したプルダウンリストを動かしてみる

これで各項目に連動してリストの表示項目が変わる、3段階のプルダウンリストを複数行作成することができました。

実際に動かしてみます。

まず、「入力」シートで大項目をプルダウンリストから選択します。

すると「中項目」シートの同じ行・通し番号のところには選択した大項目と、それに連動した中項目のリストが並びます。

なので続けて「入力」シートで中項目を選ぶと、「中項目」シートで出た項目がプルダウンリストとして表示されます。

さらに続けて「小項目」シートを見ると、選択した中項目に連動した項目が表示されているので「入力」シートでも選ぶことができます。

これらを複数行分作ることで、連続した入力も可能となります。

デメリットと対策

エクセルと同様に3段階に連動するプルダウンリストを複数行作ろうとして考えたこのやり方ですが、自分で使用するうちに欠点を2つ発見しています。

並び替えについては別シートで対応

まず「入力」シートで並び替えを行おうとすると、エラーが発生する点です。

例えば入力する日付が前後したために日付順に並び替えたいと思った場合、並び替えると次のようにエラーが出ます。

この原因は並び替えたことでデータの入力規則で指定しているセルの参照範囲が変わってしまうためと思われます。

これが発生すると、それぞれの項目にプルダウンリストが連動しなくなってしまいます。

そこで別のシートに内容を転記して、そのシートで並び替えることでこれを解決しています。

この「整列」シートでは「入力」シートの内容をセル参照してコピーしているだけですが、日付でソートしても元データをいじっていないためエラーが出ません。

ブック内のデータが大きいと、リストのレスポンスに時間がかかる

しかし最大の問題はこれらの方法を使うと大量の計算式がシートに表示されることでスプレッドシートの容量が大きくなり、リストのレスポンスに時間がかかるということです。

具体的には連続で項目を選ぼうとしても1回ごとに計算が入るため、待ち時間が発生します。

上の動画は実際に今回紹介した方法を使って作成している自分の家計簿です。

大項目である支出を選択するとどんな内容の支出なのかを選択することができるのですが、1回1回読み込みが入って連続で選択することができません。

もっとも自分の家計簿はシートだけで約30シートあって、このプルダウンリストも1,000行くらいつくっているので重いのは当然です。

これを解決するにはスプレッドシートそれ自体の容量を抑えるか、慣れるしかありません。

自分はもう何回も使っているので慣れてしまいました。

スプレッドシートでも連動プルダウンリストはつくれる

ということで3段階に連動するプルダウンリストを複数行つくる方法を解説してきました。

リストに表示する項目を別のシートに入力しておくことで、実質的にExcelにおけるINDIRECT関数のような役割を果たしてくれます。

極端なことをいえばシートの枚数を増やしていけば更に何段階にも連動するプルダウンリスを作ることも可能です。

他のサイトでも連動するプルダウンリストをつくる方法は見つかったのですが、その方法では1行しか連動するプルダウンリストを作れなかったので、今回は複数行分つくる方法を考えました。

プルダウンリストを使う目的は、機械的に決められた入力を何度も行うためにあると思っています。

自分がつかっている家計簿のように後で集計してデータとしてまとめたいとか、見返すときに同じことが入力されていたほうが検索しやすいとかです。

にも関わらず1行だけプルダウンリストをつくってもなんの役にも立たないので、この方法で対処することにしました。

家計簿を始めとして連動するプルダウンリストを活用する機会はたくさんあると思うので、ぜひ使ってみてください。

今回は面倒くさがりな人にも勧める家計簿を続けるためのコツを紹介します。

家計簿をつけようと決心したけれど、つけ続けるのが面倒で結局続かなかった・・・という経験をしたことがある人は結構いるのでは、と思います。

私自身も以前は家計簿をつけるのに苦労して、何度か挫折してきましたが、そこからやり方を模索した結果、今では4年間家計簿をつけ続けることに成功しています。

そのコツをまとめると、家計簿をできるだけ楽で簡単にすることです。

この記事では具体的に、どうすれば家計簿を楽で簡単なものにして、続けていくことができるのかを解説していきます。

家計簿を続けるコツ1　分類項目は少なくする

「家計簿をつけ始めよう！」と思ってネットで家計簿のつけ方を検索すると、まず支出を項目別に管理することが勧められています。

一般的な家計簿の項目だと、
食費・日用品費・住居費・水道光熱費・通信費・医療費・被服費・交通費・教育費・保険料・娯楽費・交際費 などなど・・・。

でも、こんなにたくさんの項目に分けてやる方法こそ、そもそも家計簿が続かない原因です。

経験上、こういう項目を細かく・多くすればするほど家計簿は続きません。

なぜなら支出を記録した度に、いちいち「この支出はどの項目に入るのか」を考える手間が発生するからです。

それを毎回家計簿をつける度にやると段々記録するのが面倒になって、そして家計簿をつけるのをやめてしまいます。

家計簿をつける目的は、自分が何にいくら使っているのかを把握することであって、項目分けされたきれいな家計簿を作ることではありません。

自分が把握できるレベルで分類は少なくしたほうが、家計簿をつけるのは楽になります。

極論をいえば、「生活費」としてすべての支出を分類してもいいと思います。そうすれば支出を分類する手間はなくなりますからね。

どう項目を分けるのかは、家計簿を作る目的にもよります。固定費と変動費は項目を分けたり、最低限の生活費と趣味に使うお金は分けたり、とかですね。

家計簿を続けるコツ2　内容もざっくり、適当に書く

また、項目だけでなく支出の内容についても細かく分けて書くと家計簿が続かなくなります。

食料品や日用品など、一つ一つの金額が小さいけどたくさん買っているようなものについては、何を買ったかを品目別に書くようなことはやめましょう。

品目ごとに書くのは手間ですし、そもそも分類別ならまだしも、品目別でいくら使ったかを振り返ることなんてありません。

食料品を買ってきたら「食料品」とだけ書いておけばいいですし、100円ショップで色んなものを買ってきても「100円ショップ」「日用品」とだけ書いて、それらをまとめた金額を書いておきましょう。

大事なのは、家計簿の目的をはっきりさせて、そのために簡単かつ楽な手段で続けることです。

項目は少なくして分類する手間を省き、内容も適当に書いて続けやすい家計簿にしましょう。

家計簿を続けるコツ3　家計簿アプリで自動化する

そもそも家計簿をつけるのが面倒なのであれば、専用の家計簿アプリを使うことで自動化する方法もあります。

おすすめの家計簿アプリはマネーフォワードMEです。

無料でも10個までクレジットカードや銀行口座、電子マネーを登録することができます。

マネーフォワードMEに登録したクレジットカードなどは、使う度に勝手にその金額などを記録してくれて、自分で入力しなくていいから断然手間が減ります。

また、レシートのない自動販売機などを使ったときでもすぐにスマホからその情報を入力できたり、現金払いでレシートしかないような場合でも、アプリでレシート撮影することで一元的にアプリ内で家計簿を管理できます。

家計簿をどうつけていいかわからないという人は、まずマネーフォワードMEをインストールして、よく使っているクレジットカードなどを登録してみましょう。

自分がどのくらい支出しているのか、目に見えるのと見えないのでは全く違いますし、それだけで意識が変わってきますからね。

なもりんの家計簿の付け方

自分は家計簿をここ4年間欠かさずつけていますが、それまでは度々挫折してきました。

それでも、できるだけ楽をしながら自分のお金の状況は抑えておきたいと思い、最近はマネーフォワードME＋表計算ソフトというやり方で続けています。

これには両者のいいとこ取りをしたいという思いがあります。

できるだけ楽をするために、マネーフォワードMEを使って支出はほぼ自動的に記録している一方で、自分なりに支出の分析をしたいという思いから、その記録を表計算ソフトに落とし込むことで分析を可能にしています。

それから、家計簿の整理をするのも1ヶ月に1度だけです。続けられる家計簿は、楽をしてこそです。

家計簿は1ヶ月・半年・1年と続けてこそ、自分の支出の癖や使いすぎ・無駄な部分などが見えてきます。

それを知るためにも、今回紹介したような楽で簡単な、続けられる家計簿を作りましょう。

まとめ

今回は家計簿を続けるためのコツを紹介しました。

家計簿を続けるために必要なのは、楽で簡単な方法で続けることです。

そして家計簿をつける目的をはっきりさせましょう。

家計簿を作ろうと気合を入れるのはいいのですが、きれいな家計簿を作ろうとしすぎず、支出を把握するといった目的を満たせる最低限の家計簿を作り続けましょう。

以上です！　なもりんでした。